Авторизация

Авторизация и регистрация

Login Form

Хлопнул Сбер по 115-ФЗ или поступление выручки на карту физлица

Я уже неоднократно писала, что выручку от предпринимательской деятельности нельзя принимать на банковскую карту. Не важно открыта она на физическое или юридическое лицо или ИП. Это противоречит пункту 2.5 "Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П). Все банковские карты выпускаются только для расчетов при покупке товаров, работ, услуг.

Писала и о рисках того, что карту могут просто заблокировать.  

Я много консультирую организаторов совместных покупок и, к сожалению, многие пользуются  для приема денег заказчиков именно картами сбербанка. И вот на днях я получила письмо...

 

Заблокировали не только ту карту, на которую собирались деньги заказчиков, но и все карты, которые были открыты в этом банке. Деньги обещали вернуть, но через 45 дней после закрытия всех счетов. И приписка: "У нас в городе я 7-ой организатор с таким исходом". 

Поискала аналогичные случаи в интернете - случаев масса. Вы сами можете их поискать. Труда не составит. И это не только на организаторов совместных покупок такое "наступление". Пишет пенсионер. На пенсионную карту несколько раз присылали деньги за сувениры, которые он изготавливает своими руками. Результат тот-же...

И при любых блокировках сбербанк ссылается не на Положения об эмиссии платежных карт , на на федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", новая редакция которого вступила в силу 16 мая 2014 года.

Об этом законе я тоже писала в статье  Электронные кошельки - новые правила. Но статья касалась электронных денег.

Давайте теперь остановимся на статье 7 этого закона.  Эта статья посвящена правам и обязанностям кредитных организаций.

В основном статья рассматривает обязанность и способы идентификации клиентов банков - юридических лиц, ИП и физических лиц. Но в пункте 2 говориться об обязанности разработать правила внутреннего контроля, которые ставят целью отслеживать и предотвращать легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем.  И не просто отслеживать, но и фиксировать, а также оповещать о таких операциях "кого следует".

А далее приводится список случаев, когда такая фиксация обязательна. Не буду перечислять их все.  Обращу ваше внимание на последний пункт:

иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

ЦБ РФ разработал "Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (утв. Банком России 02.03.2012 N 375-П) Приложение к этому Положению содержит список сделок, на которые необходимо обращать особое внимание.

Так вот одним из признаков легализации денежных средств, полученных преступным путем значится регулярное поступление переводов денежных средств, в том числе с использованием электронных средств платежа, клиенту - физическому лицу - получателю средств от значительного количества других физических лиц.

Именно по этому признаку и проверяются и блокируются карты физических лиц, на которые поступают средства от множества других физических лиц. Именно так и выявляются лица, получающие выручку от других физических лиц.

Уверена, что сейчас посыпятся комментарии читателей - эко преступление, пусть миллионеров допросят - мол откуда такие деньжищи, нашли преступников - пенсионеры и молодые мамы ищут как выжить на те скудные пособия и пенсии.  Согласна.  И пенсии и пособия на детей- мизерные. Согласна, что нападают на того, на кого проще.

И тем не менее... банки блокировали и будут блокировать карты физлиц, на которые поступают деньги от множества других физических лиц.

Я написала эту статью для того, чтобы вы, мои читатели, знали о рисках, искали другие пути ведения бизнеса.

Для тех, кто зарегистрирован как ИП и  у кого есть свой сайт, нет никаких проблем подключить агрегатор. Да, это стоит денег - от 5% до 1% от суммы полученной выручки. Но это снимает риски и позволяет вести бизнес законно.

Люди, участвующие в этой беседе

  • Гость - Ольга

    Интересная статья про блокировку карт . Может быть, Вы знаете, если имеется торговая точка на ЕНВД (или вообще ИП платит ЕНВД), насколько велика вероятность появления проблем, если этот же ИП занимается СП и как обычно ему все оплачивают на карту СБ? Ведь даже при приеме наличных продавец не обязан всем выдавать документ, а только по требованию. Заранее спасибо!

  • В ответ на: Гость - Ольга

    Ольга, предпринимательская деятельность по ЕНВД - это одно - это может быть розничная торговля или услуги населению. При ЕНВД кассовый аппарат применять не обязательно.

    Деятельность СП никак под ЕНВД не подходит. Об этом я писала в статье "Совместные покупки - торговля или услуги?"

    При налоговой проверке налоги по деятельности СП посчитают по основной системе налогообложения. На все поступившие деньги от УЗ насчитают НДС 18% + 13% НДФЛ.

    Я уже знаю конкретные случаи, когда именно так налоговая и считала налоги и штрафы.

    Деятельность СП может осуществляться только в рамках УСН. Если прием денег - наличными, то обязателен кассовый аппарат. Но можно принимать деньги и через агрегаторов, и безналичным путем на расчетный счет ИП.

    А про карточки - собственно статья - ответ на Ваш вопрос. Это тоже вполне конкретный случай, когда у ИП, которая вела деятельность СП заблокировали карту...

    Комментарий последний раз редактировался в около 2 лет назад Ирина Новикова
  • Гость - Ксения

    Здравствуйте! Большое спасибо за вашу деятельность. Вопрос по теме: можно ли предпринимателю использовать счет банковской карточки в случае получения им доходов от других ИП и юрлиц (не физлиц) за оказанные консультации и если при этом предприниматель сообщит в налоговую инспекцию об используемом им счете карты? Ежемесячно оплачивать предпринимательский счет очень накладно, а средства за консультации мне поступают всего несколько раз в месяц.

  • В ответ на: Гость - Ксения

    Ксения, какая разница, от кого вы принимаете выручку на карту физического лица?
    Карточки вообще не предназначены для приема выручки. Даже корпоративные.
    Если налоговая в курсе, что выручка принимается на карту, то она претензий иметь не будет. Доходы отражаются в налоговой декларации и налоги платятся.
    Но банк имеет претензии. Это законы ЦБ РФ вы нарушаете.

    Откройте расчетный счет с СМП банке. Там банк-клиент - бесплатно, а обслуживание счета - 150 рублей в месяц.

    Собирая выручку на карту физического лица, вы ещё подставляете под налоги и те ИП и юридические лица, которые перечисялют вам деньги - они должны заплатить с перечисленной суммы НДФЛ и страховые взносы. Потому как налоговая приравняет выплаты физическому лицу к выплате заработной платы.

  • Гость - Виктория

    Вот это да... Для Крыма - это шок. Мы так привыкли все пользоваться своими картами на приход и расход через клиент-банк, что этот запрет выглядит, как дикость.... Буду рассказывать всем, но, думаю, мне просто никто не поверит....

  • В ответ на: Гость - Виктория

    Виктория, это вовсе не дикость. Для предпринимательской деятельности есть расчетные счета. Карточки предназначены не для сбора выручки, а для удобства оплаты за товары и услуги.

  • Гость - Веньямин

    Добрый день. А если на карту поступают денежные средства от одного и того же физ лица, который мне отдает долг, но комментариев по платежу нет. Может ли налоговая к этому придраться и что нужно сделать, чтобы не было проблем и карточку не заблокировали?

  • В ответ на: Гость - Веньямин

    Веньямин, здравствуйте!
    Если деньги поступают от одного физического лица регулярно, то я не думаю, что у кого-то это может вызвать подозрение в незаконном обороте денег.
    Вызывает подозрение в ведении незаконной предпринимательской деятельности поступления от множества физических лиц.

  • Гость - Веньямин

    В ответ на: Ирина Новикова

    Да деньги поступают на карту только от одного человека (должника), ну и я сам лично если только через терминал делаю взносы. Спасибо большое за ответ.

  • Гость - Иван

    Здравствуйте, Ирина! Мы тоже недавно открыли коллективную закупку и натолкнулись на такую проблему: заказчики отказываются от наших услуг, когда узнают, что мы не принимаем оплату на карту Сбербанка, а пользуемся агрегатором (RBK Money). Говорят, что такой способ оплаты их "отпугивает". Мол, все же принимают на карту Сбербанка. Что делать? Помогите, пожалуйста, советом. Объяснения про терроризм, боюсь, их еще больше отпугнет.

  • В ответ на: Гость - Иван

    Иван, здравствуйте!
    А ничего не поделаешь. Только если всем миром выходить на ЦБ. Может с помощью депутатов или общества поддержки предпринимателей с просьбой разрешить открыть карты для приема выручки.

    Абсолютно дурацкое указание ЦБ! Чем ему плохо, если ИП или юрлицо будет на расчетный счет, привязанный к карте, будет официально получать выручку? Наверное только тем, что тогда агрегаторы не нужны будут...

    Прям хоть Путину письмо пиши...

  • Гость - Александр

    Всё верно.
    При попытке разблокировать счета - необходимо предоставить подтверждающие документы по операциям. Не факт, что они пройдут.
    Так что лучше сразу закрывать счета, как описано в статье.

  • Гость - Юрий

    Здравствуйте Ирина!
    Получается так. что что бы перевести деньги. надо идти на почту. и по старинке совершать эту операцию. и зачем тогда все эти карточки. интернет банки. пусть отслеживают тех кто миллионами ворочает. ерунда какая то получается. ввели эти карточки. удобно и наличку при себе таскать не надо. а что бы с человеком расплатится. увы. иди снимай. и это создает другие проблемы. как их передать теперь.

  • В ответ на: Гость - Юрий

    Юрий,здравствуйте!
    Смотря за что расплатиться с человеком надо. Если за услугу или товар, то он должен зарегистрироваться как ИП и получать выручку на расчетный счет.
    А если это какие-то личные расчеты, например, долг надо отдать, то переводите пожалуйста на карточку. Ведь ему не сотнями людей долги переводят. А за единичный платеж никто и не спросит.

    Для того и ввели, чтобы пресечь незаконную предпринимательскую деятельность.

  • Гость - Эльнур

    Здравствуйте, хотел поинтересоваться, если я как физ лицо принимаю платежи на своем сайте через платежную систему, а потом вывожу на карту сбербанка, это также считается незаконной предпринимательской деятельностью?

  • Гость - Эльнур

    Немного неправильно задал вопрос, заблокируют ли карту в этом случае?

  • В ответ на: Гость - Эльнур

    Эльнур, Я не знаю, заблокируют вашу карту или нет. Но на лицо - незаконная предпринимательская деятельность - вы без регистрации ведете предпринимательскую деятельность.
    Работников Сбера должно заинтересовать что за деньги платежная система переводит на карту физлица.

  • Гость - Эльнур

    В ответ на: Ирина Новикова

    Просто пока нету смысла открывать ИП так как вдруг "не пойдет" дело. На этом форуме .... некоторые пишут что можно и не волноваться если суммы не существенные.

  • В ответ на: Гость - Эльнур

    Эльнур, адрес форума потерла - это уже реклама стороннего ресурса.
    Вы можете руководствоваться чьим угодно мнением, на любом форуме. Что такое "существенные суммы"?

    Почитайте подборку статей о незаконной предпринимательской деятельности. И берите все риски на себя осознанно....

    Комментарий последний раз редактировался в около 2 лет назад Ирина Новикова
  • Гость - Эльнур

    Извините рекламировать не хотел,я пока только собираю информацию, там просто пишут что суммы 60-70т.р. в месяц для налоговой не являются столь существенными. Спасибо за ссылку буду изучать.

  • В ответ на: Гость - Эльнур

    Эльнур, доход 70 тысяч в месяц - это 840 тысяч в год - это при регистрации 50,4 тысячи налога.
    А при незаконной деятельности - 13% НДФЛ - 109,2 тысячи. И плюс 18% НДС - 151,2 тысячи, Плюс административная (в лучшем случае) ответственность, а в худшем - уголовная.
    А взносы в ПФР и так, и так начислят...
    Только как ИП надо будет заплатить исходя из фактического дохода, а без регистрации - из 8-микратного МРОТ - порядка 134 тысяч.
    Вы думаете, что налоговая погнушается такими доходами? Да у неё пока руки не дошли. Дойдут.
    До сайтов совместных покупок уже дошли. Там дела и налоговые и административные полным ходом идут.

  • Гость - Вова

    Автор несет такую пургу что и читать невозможно.

  • В ответ на: Гость - Вова

    Вова, в чем пурга? Давай возражай по пунктам с ссылками на статьи закона... А так у тебя пурга получается.

  • Гость - Евгения!

    В ответ на: Гость - Вова

    Владаимир согласна с Вами на 100% процентов!!! Тот кто написал данную статья очень далек от законов РФ!!!

  • В ответ на: Гость - Евгения!

    Евгения, огульно хаять - только ветер гонять.
    Вы почитайте комментарии ниже, где люди пишут о своих случаях блокировки карт.
    Я привожу ссылки на конкретные законы. Не я их устанавливаю.
    Если вы считаете, что я в чем-то не права, поправьте со ссылками на конкретные нормативные акты.

  • Гость - Ольга

    Если в организации перечисление сумм, необходимых для работы офисов,осуществляется на личную банковскую карту сотрудника, но расход ден.средств ведется через кассу, есть подтверждающие документы(расходные ордеры).Может ли это послужить поводом для банка заблокировать карту физ.лица и сделать запрос на обоснование?

  • В ответ на: Гость - Ольга

    Ольга, если человек получает деньги только от одной организации, то карту вряд ли заблокируют.
    Но есть другой риск - любое перечисление денег на карту физлица налоговые органы могут посчитать выплатой заработной платы со всеми вытекающими последствиями по налогам.
    Надо четко писать, что деньги сотруднику выданы под отчет.
    Утвердить этот порядок приказом, расписать в Учетной политике.

    А что филиалу на расчетный счет нельзя деньги перечислить?

  • Гость - Ольга

    Теоретически можно, по факту -как описано выше. Есть риск для компании или для сотрудника? Данные средства по сути подотчетные, как и говорила, подкрепляются расходными ордерами, ведется учет в рабочей программе.Можно сопоставить приход и расход по кассе и суммы поступающие на карту. Или этого недостаточно для подтверждения,что доходом физ.лица данные суммы не являются?

  • В ответ на: Гость - Ольга

    Ольга, для организации риск по страховым взносам и НДФЛ, для человека - НДФЛ.
    Если платежкой на карту пересылаете деньги, то в назначении платежа надо написать - "Выдано под отчет. НДФЛ не облагается."
    Деньги, которые человек получил в банкомате - приходным ордером в кассу + авансовый отчет с корешком приходного ордера. День в день.
    Но в принципе человек может расплачиваться этой картой, приобретая какой-либо товар для организации. Тогда только авансовый отчет.

    Но ведь можно для этих целей завести корпоративную карту! На фамилию сотрудника. Это совсем без всяких рисков!

  • Гость - Ольга

    Всё, понятно. Спасибо, за вашу консультацию!

  • Гость - Вячеслав

    Возможен ли перевод денежных средств со счета ИП на социальную карту физлица?

  • В ответ на: Гость - Вячеслав

    Вячеслав, чисто технически с расчетного счета ИП вы можете платежным поручением перевести деньги на любую карту физлица.

    Чем социальная карта отличается от всех остальных карт физлица? Это та же банковская карта. Только на эту карту ещё и пенсии переводит ПФР.

    Только надо понимать, что любая выплата физическому лицу (не себе) будет расценена налоговой как выплата заработной платы. Отсюда следует обязанность начислить и оплатить все налоги на зарплату - НДФЛ и страховые взносы.

    Только на свою карту физлица вы можете перечbслять свой доход ИП свободно без всяких дополнительных налогов.

    Комментарий последний раз редактировался в около 2 лет назад Ирина Новикова
  • Гость - Алекс

    Добрый день! Все как вы говорите так и произошло! Говорит ли это о том что тебе закрыта дорога в этот банк и может ли банк ограничиться предупреждением. И если тебя в несут в стоп лист потом и в другой банк не обратишься?

  • В ответ на: Гость - Алекс

    Алекс, здравствуйте!
    Конечно,банк может ограничится предупреждением. Но, как правило, закрывают не только ту карту, на которую шла выручка, но и все остальные. Есть примеры того, когда заблокировали и пенсионную карту, и ту, на которую шли пособия, алименты.

    Да, существует уже связь между крупными банками - общая база данных. Но решать, открывать вам счет в конкретном банке или нет, будут решать клерки конкретного банка. Ничего определенно здесь сказать нельзя.

  • Гость - Алекс

    Спасибо! Да закрыли все карты и пенсионную с деньгами тоже! Вопрос в том какова вероятность что могут погрозить пальцем, ведь по сути у меня очень хорошая репутация в банке, и пенсия там и зарплата, или можно через какое то время обратиться вновь?

  • Гость - Алекс

    Благодарю за ответ. просто хочется верить что есть "вилка"в решении банка и не все так категорически. Ну да присылали тебе неоднократно физ лица деньги. Ты ошибку свою понял. Конфликт исчерпан. Или все дело труба!!

  • В ответ на: Гость - Алекс

    Алекс, я никак не связана со сбербанком. И что-то гарантировать никак не могу. Попробуйте обратиться к руководству отделения.

    Но так ли уж необходимо восстанавливать отношение с банком, который принес вам столько неприятностей?
    К сожалению, банк для пенсионной карты мы выбирать не можем - там всякое отсутствие конкуренции. Приказным порядком всех пенсионеров в сбербанк!

    Хотя в Подмосковье есть выбор - банк Возрождение. В Москве можно саму социальную карту использовать как банковскую. Правда, не знаю какой банк будет при этом обслуживать эту карту.

    Но ведь пенсию вам как-то получать надо!

    С зарплатной проще - открываете карту в любом банке и пишите заявление в бухгалтерию. Поворчат (им лишние клики мышкой придется делать), но принять ваше заявление обязаны и перечислять по указанному вам счету тоже обязаны.

    Комментарий последний раз редактировался в около 2 лет назад Ирина Новикова
  • Гость - Сергей

    Добрый день.
    Пожалуйста можете рассмотреть мою проблему.
    Я ИП, 2 сферы деятельности,форма налогообложения вмененка, оказываю услуги, плюс грузоперевозки.
    Все деньги приходят от юрид., лиц на расчетный счет в первый банк, далее деньги переводятся мною на мою дебетовую карту в сбербанк, с пометкой доход от предпринимательской деятельности,далее с карты Сбербанке я раскидывав с помощью системы банк онлайн, зарплату своим сотрудникам, на их карты Сбербанка.
    Приблизительно суммы переводов в месяц около 3мил.,
    Сбербанк заблокировал мою карту со ссылкой на 151 закон и попросил письменно об,ясниться цель моих переводов.
    На карте остались деньги в размере1,5 мил.,
    Вопрос , могу ли я не об, яснеть банку цель моих переводов, или я могу сказать что это зарплата моих сотрудников но большинство сотрудников ни как не оформлено.
    Как я могу забрать свои день из Сбербанка?

  • В ответ на: Гость - Сергей

    Сергей, здравствуйте!
    Как только вы скажете, что перечисляли зарплату сотрудникам, то тут же сбер напишет в вашу налоговую. Будет куча штрафов и неприятностей. И не только с налоговой, но и с ПФР.

    Вы ведь хотели уйти от налогов - эту схему и присек сбербанк. Это все "вилами на воде писано" - это сразу видно.

    Придумывайте все, что угодно. Отдаете долги, благотворительность.

    Если сбер удовлетворится вашими объяснениями, то через 45 дней просто закроют карту и отдадут деньги.

    А в будущем советую оформить всех работников или пусть они оформляют ИП и работайте по договорам.

  • Гость - Сергей

    Здравствуйте Ирина.
    Спасибо за ответ, у меня еще к вам вопрос.
    Допустим я говорю в банке, я жертвую эти деньги безвозмездно - банк может выйти на этих людей и спросить у них так ли это ?
    Или допустим я говорю - я отдаю им долги, может ли банк уточнить у этих людей действительно ли это так?
    Или вот так, так как я занимаюсь грузоперевозкой, могу я сказать, что эти деньги переводятся за товар водителю что бы он их отдал на складе загрузки, нам от грузили товар, а потом когда водитель привозит товар клиенту, клиент отдает ему эти деньги за товар и соответственно потом водитель их отдает мне из рук в руки.

  • В ответ на: Гость - Сергей

    Сергей, так как суммы у вас большие, думаю, что проверят. Могут в принципе проверить карты и тех людей, которым вы перечисляете деньги.
    Под любые оговорки у вас наверняка потребуют документы - договоры займа, накладные на груз.

  • Гость - Сергей

    Ирина, можете сказать какова финансова ответственност за не оформленного работника
    , как я понял из закона- 5000руб, так ли это или нет, и это за одного работника?
    Если их 20 человек, коков будет штраф?
    Имеет ли право налоговая исходя из тех сумм которые я перевел им на карту, посчитать им или мне сумму не уплаченных налогов и кто будет их уплачивать и за какое время?
    Может ли мне грозить уголовная ответственность в данном случае если я их не оформлял и не работал с ними по трудовому договору?

  • В ответ на: Гость - Сергей

    Сергей, кроме того, что вы не поставили на учет в ПФР своих работников, вы ещё сдавали неверные декларации, недоплатили налоги. (Если вообще сдавали декларации...)

    И ещё есть НДФЛ - это уже с налоговой придется разбираться.
    А ещё ФСС -там тоже и штрафы, и налоги, и пени.

    Я сейчас в отпуске и нормативки с собой у меня нет. Посмотрите по санкциям ПФР 212-ФЗ. Там прописаны все штрафные санкции. И посмотрите другие статьи на этом сайте. Здесь много на эту тему написано.

  • Гость - Сергей

    Спасибо Ирина большое за предоставленные ответы.
    Я тут показался на форумах и большинство людей говорят, что банку клиент имеет право не объяснять экономический смысл перевода, просто нужно закрыть счет и все банк обязан вернуть деньги.
    Правда возник другой вопрос может ли банк по своей инициативе передать данные в налоговую и дальше, но есть же закон о тайне банковского вклада.

  • В ответ на: Гость - Сергей

    Сергей, нет теперь тайны банковского вклада от налоговой. Вот почитайте https://acscon.ru/46-stati/chitat-vsem/zakony-i-zakonoproekty/41-kazhdoj-finansovoj-operacii-trojnoj-uchet

    А ещё просто почитайте 115-ФЗ...банк обязан отслеживать законность финансовых операций своих клиентов. Банк ОБЯЗАН сообщать обо всех нарушениях и в налоговую и в особый контролирующий орган.

    Не просто звонить будут каждому работнику, а ещё и вызовут и пораспросят очень настойчиво. И карты их проверят - сколько от вас каждый денег получил.

    20 человек - это совсем не много...

    Если банк заблокировал карту, данные о ней уже ушли в организацию, наблюдающую за соблюдением 115-ФЗ банками.

    Вы можете сколь угодно советоваться на форумах... Лучше с каждым сотрудником заключить договор займа или благотворительный. Чтобы документы у вас были.

    Посмотрите как эти работники фигурируют в делах ИП - там все "концы" подчистить надо.

    Придут на фирму и спросят уборщицу, например: Иван Иванович работает сегодня? Где его найти?.

    3 миллиона в месяц - большая сумма. С неё 30% надо было заплатить страховых взносов + 13% НДФЛ + штрафы и пени. И не один ведь месяц.... Помножьте, прикиньте...

    Это - совсем не игрушки. Я бы сейчас уже составляла договоры и запасалась бумажками.

    Комментарий последний раз редактировался в около 2 лет назад Ирина Новикова
  • Гость - Сергей

    У как налоговая сможет доказать, что я переводил зарплату, я не понимаю , что они будут звонить моему сотруднику и задавать вопросы, ну хорошо мой сотрудник ответит, да он мне действительно постоянно помогает деньгами на безвозмездной основе. Даже если это будет 20 человек.

  • Гость - Сергей

    Вы меня совсем расстроили , на сколько может помочь благотворительный договор?
    Работнику ведь то же не выгодно говорить что он у меня работал он же тоже тогда попадает на ндфл, с той суммы которую он получил от меня.

  • В ответ на: Гость - Сергей

    Сергей, благотворительность от физлиц, кажется тоже попадает под НДФЛ. Не уверена. Нормативки с собой нет.

  • Гость - Сергей

    Можете скинуть ссылку на благотворительный договор.

  • В ответ на: Гость - Сергей

    Не могу... В отпуске. Все на моем домашнем компе. В интернете поищите.

  • Гость - Сергей

    Еще один вопрос за какой период могут начать копать?месяц, пол года , год, два?

  • В ответ на: Гость - Сергей

    С начала деятельности ИП.
    Копать могут с самого начала. Штрафные санкции могут наложить за три года. А суммы налогов и пени штрафом не являются.

  • Гость - Владимир

    Здравствуйте. Ип с банка москвы переводит в сбер себе на карту как физ лицу собственные средства. Это нарушение закона?

  • В ответ на: Гость - Владимир

    Владимир, здравствуйте!
    Если вы, как ИП переводите на собственную карту физлица доход предпринимателя и потом используете деньги на личные нужды, никакого нарушения закона нет.

  • Гость - Алексей

    Здравствуйте подскажите как мне вернуть карту.В общем пришло время перевыпуска карты сбербанка.Но мне её не выдали ссылаясь на 115 закон.Есть не закрытый счет в банке.Может ли это быть из-за этого? Заранее спасибо.

  • В ответ на: Гость - Алексей

    Алексей, я не знаю, какой именно пункт 115-ФЗ вы нарушили. Надо это выяснить и попытаться доказать, что вы не нарушали.

    Незакрытый счет хоть в этом, хоть в другом банке не может быть причиной того, что вам не перевыпустили карту.

    Они подозревают вас в незаконном обороте денежных средств.

  • Гость - Алексей

    В ответ на: Ирина Новикова

    Спасибо Ирина я узнаю точнее и отпишусь.

  • Гость - Наталья

    Ирина добрый вечер!
    Переводила деньги с ИП на свою карту физ. Лица через Зарплатный проект, сбербанк заблокировал карту по инициативе банка, сказали только перевыпуск. Что делать?

  • В ответ на: Гость - Наталья

    Наталья,здравствуйте!
    Перевод денег с расчетного счета ИП на карту физлица (СВОЮ!!!) - это нормальный и законный вывод дохода предпринимателя.
    Причем для ИПЮ чтобы свой доход вывести никакого зарплатного проекта не надо.
    Уже много лет так вывожу свой доход ИП.
    Сбер уже дурит. Перевыпуск - это дополнительные деньги.
    Спросите - какой пункт 115-ФЗ вы нарушили?

    Что делать? Не связываться со сбером! Откройте карту в нормальном банке.

  • Гость - Наталья

    Ирина как с Вами можно связаться? Заранее спасибо!

  • В ответ на: Гость - Наталья

    Раздел "Контакты"

  • Гость - Наталья

    Добрый вечер! Ирина подскажите сбербанк пр переводе с ООО на ИП транспортные услуги, блокирует счёт , пишет платёж нельзя перевести только выписка. При обращении в Сбербанк они отвечают, принесите договора. Что это может быть? Имеет ли право сбербанк требовать договора?

  • В ответ на: Гость - Наталья

    Наталья, статья про блокировку карт физическим лицам...
    Банк имеет право контролировать движение денежных средств.
    Но за всю мою долгую практику никогда ни один банк не требовал договоры, заключенные между российскими предприятиями. Только международные договоры.
    А уж блокировать счет...
    Сбер сошел с ума. Пора уже в нормальном банке счет открыть.

  • Гость - Наталья

    В ответ на: Ирина Новикова

    Посоветуйте банк!
    Заранее спасибо!!!!

  • В ответ на: Гость - Наталья

    Наталья, счет ИП у меня в банке СМП. Вполне довольна. И тарифы, и качество.

    Из сбера ушла много лет назад. Мне трех месяцев со сбером хватило...

  • Гость - Ирина

    Ирина здравствуйте! У меня ИП,упрощенка 6%.
    Подскажите пожалуйста. Я менеджер в сетевой компании и получаю от компании на карту физлица свои комиссионные. Позвонили с налоговой,чтобы я открыла расчетный счет в банке,как ИП. Но расчетный счет подразумевает производить расчеты,а я просто получаю доход от одной организации.Могу я не открывать? И есть статья в законе,о том что я обязана открыть или могу не открывать ??
    Таких ,как я в России тысячи. Или открытие счета ИП зависит от суммы комиссионных? Спасибо за ответ.

  • В ответ на: Гость - Ирина

    Ирина, здравствуйте!
    Если у вас есть трудовой договор с фирмой и она за вас платит страховые взносы, налог на доходы физических лиц, то нет необходимости открывать ИП.
    Если трудового договора нет, а комиссионное вознаграждение скидывается на карту физического лица, то это классифицируется как незаконная предпринимательская деятельность.

    Вы пишите, что получаете доход. Значит вам платят за какую-то работу (услугу). Возможно вы что-то рекламируете у себя на сайте или распространяете продукцию фирмы за определенный процент.
    Но раз вы подучаете доход, то это систематическая коммерческая деятельность и её надо регистрировать.

    Сейчас вами заинтересовалась налоговая. А она передаст данные в ПФР. И, скорее всего, вам скоро придет требование об уплате страховых взносов. Причем в гораздо большей сумме, чем если бы вы были зарегистрированы как ИП и сдавали декларацию о доходах.

    На этом сайте есть довольно много статей о необходимости регистрации ИП при ведении предпринимательской деятельности со ссылками на статьи закона.

    Искренне советую вам регистрировать ИП и получать доход не на карту, а на свой расчетный счет.

  • Гость - Ирина

    В ответ на: Ирина Новикова

    Ирина здравствуйте! Спасибо за быстрый ответ.
    У меня есть договор с компанией.Открыто ИП и я плачу все налоги,включая страховые взносы пенсионный,ещё (+1% ПФР от суммы превышающий доход). Декларацию сдаю.
    Ирина,как быть,по закону могу я не открывать расчетный счет. Спасибо

  • В ответ на: Гость - Ирина

    Ирина, насколько я поняла, то на карту физлица поступает выручка ИП. Но это тоже не законно...
    Я в статье привела нормы закона по которым на ЛЮБУЮ карту нельзя принимать выручку. Банк может заблокировать карту.

    По закону ИП имеет право не открывать расчетный счет. Но при этом никто не разрешал принимать деньги на карту...

    Я в принципе не понимаю, как работать ИП без расчетного счета.
    Почему компании, с которой заключен договор, не переводить доход ИП на расчетный счет?

    В чем проблема открыть расчетный счет ИП?

    Есть дешевые банки, которые не дерут по 2-3 тысячи рублей в месяц. Совсем не обязательно (И НЕ НАДО!!!!) открывать счет в сбербанке.

    Стоимость услуг банка никак не зависит от оборота. Хоть один платеж в месяц, хоть миллионный оборот - разницы нет.

  • Гость - Ольга

    Ирина добрый вечер, подскажите пожалуйста что примерно писать в объяснительной сберу? Карта заблокирована по 151 ФЗ, какой пункт в горячей линии не сказали. но я предполагаю, из за множества поступлений от других физ лиц. Оформлено ИП, деньги принимали и на счет и карту. Поняла так делать нельзя. как Правильно объяснится, чтобы не огребсти еще больших проблем?

  • В ответ на: Гость - Ольга

    Ольга,здравствуйте!
    Если за спорный (со сбером) период было мало поступлений и вы этих людей реально знаете, то одним из эффективных методов - написать со всеми договора займа. И с этими договорами пойти в сбербанк.
    Если это не реально, то покаяться, что принимали выручку ИП на карту физлица. Но принести Книгу учета доходов и расходов, в которой все эти операции (доход) проведены. Сбер в налоговую все равно сообщит.
    И принести Письмо Миффина от 6 марта 2013 г. N ЕД-3-3/772@.
    Там говорится, что текущий счет физического лица предназначается для расчетных операций, совершаемых им в личных целях, и не может использоваться для осуществления расчетов, связанных с ведением предпринимательской деятельности.
    Однако если индивидуальный предприниматель использует свой личный счет для расчетов в предпринимательской деятельности, то об этом необходимо сообщить в налоговый орган.
    Конечно, хорошо бы ещё и копию письма-уведомления с отметкой налоговой принести. Но вряд ли она у вас есть.

    А на будущее - нельзя открывать счета ни физического лица, ни ИП в сбербанке. Один геморой... Ну, и принимать всю выручку на расчетный счет ИП. На сайт агрегатор (например, RBK-Money) поставить - и законно, и удобно пользователям.

  • В ответ на: Гость - Ольга

    Ольга, я не знаю, как вы ведете учет совместных покупок. Скорее всего (если у вас агентские договора с покупателями), то ваш доход (комиссионное вознаграждение) не совпадет с суммой поступлений на карту.
    Тогда надо и налоговые регистры тащить в сбер, чтобы доказать сумму дохода в КУДиР и соотнести это как-то в с суммой поступлений.
    Если как торговлю учет ведете, то суммы эти должны совпасть.

  • Гость - Елена

    добрый день)у нас интернет магазин,было множество платежей от физич лиц и от нас переводы,сбербанк заблокировал карту в подозрении на отмывании денег….как быть?теперь мы не сможем быть клиентом банка ?

  • Елена,здравствуйте!
    Я не поняла, а от меня, вы что хотите?
    Вам с банком разбираться надо. И с налогами…
    В налоговую банк непременно сообщит.
    От вас переводы физлицам налоговая расценит как выплата зарплаты со всеми вытекающими последствиями.
    Если это были возвраты, то их надо документально оформлять.
    Если выручка поступала на карту физлица, то налицо сокрытие налогов…

    Если хотите работать по-белому, тогда могу помочь с консультацией.https://sbclub.ru/index.php/kupit-kursy-i-konsultatsii

    А если хотите спрятать налоги, я вам здесь не помощник.

    Комментарий последний раз редактировался в около 2 лет назад Ирина Новикова
  • Гость - Андрей

    Про то, что нельзя принимать выручку на карту физ лица по 115ФЗ понятно. Вопрос. Если оставить 115ФЗ в стороне. Если мы принимаем выручку на карту и показываем у себя в отчетности, со стороны налоговой могут быть какие-то претензии?

  • В ответ на: Гость - Андрей

    Налоговой надо писать уведомление, что счет физлица используется для предпринимательской деятельности. Если уведомления нет, то будут проблемы

  • Гость - Андрей

    В ответ на: Ирина Новикова

    Спасибо за ответ. А если скажем это ООО и деньги поступают на карту работника. Ну и мы проводим эти деньги по отчетности.

  • В ответ на: Гость - Андрей

    Это грубейшее нарушение всех нормативных актов ЦБ, нормативок по бухгалтерскому учету.
    Прочитайте статью внимательно — НИ НА КАКИЕ КАРТЫ нельзя принимать выручку!!!!
    Тем более ООО…
    Это ИП без расчетного счета ещё как-то может выкрутиться…

    Хотела бы я посмотреть на бухгалтерские проводки по такой выручке….

    Комментарий последний раз редактировался в около 2 лет назад Ирина Новикова
  • Гость - Олег

    Здравствуйте! Я физическое лицо. На свою карту ложу крупные суммы через банкомат в других регионах и снимаю через другую карту в своем регионе. Могут ли заинтересоваться соответствующие органы?

  • В ответ на: Гость - Олег

    Олег, да, если сумма одной операции больше 600 тысяч рублей.

  • Гость - Ася

    Здравствуйте,я все ваши ответы прочитала,спасибо Вам что всем отвечаете.У меня тоже заблокировали карту по ст.115 ФЗ.я работала на рынке продавцом у китайца, отправляла деньги за товар в Москву через моб.банк,также принимала на карту долги.Но китаец уехал,я не работаю дома.Как мне быть?3недели банк на мои запросы не отвечает,ждите говорит операторы.На счёту были деньги,они мне вернуть или могут и не вернуть?Спасибо за ответ заранее

  • В ответ на: Гость - Ася

    Ася, здравствуйте! В банк надо сходить, а не звонить. Операторы на телефоне этих вопросов не решают. От вас потребуют объяснений - откуда деньги, и куда вы их пересылали.
    Деньги должны вернуть через 45 дней. Но если вы работали без оформления трудового договора, оплачивали товар, торговали на рынке - это предпринимательская самостоятельная деятельность, которая может быть признана незаконной. И по этому поводу могут быть свои последствия - и административный штраф, и начисление налогов.
    Ася, чем быстрее вы сходите в банк и решите вопрос с вашей картой, тем больше шансов, что они не сообщат в налоговую. Не тяните с этим вопросом.

  • Гость - Ася

    Спасибо огромное, деньги мне вернули без вопросов

  • Гость - Евгения

    Здравствуйте!Подскажите пожалуйста и по моей проблеме!
    В августе 2016 сбербанк заблокировал меня по 115ФЗ,я сама была виновата,так как согласилась на аферу: группа лиц искала людей,на которых открывались вклады по 2-3 миллиона, возили по отделениям чтобы обналичить эти вклады,за это давали денежку. Я дура,деньги нужны были на ребенка, много раз спросила все ли законно,мне сказали что все нормально,просто они это сделать сами не могут из-за налоговой,но я типа законы не нарушаю. Короче 2 раза я так с ними ездила и в итоге меня заблокировали. Стала выяснять-поняла что сама виновата,только теперь вот не знаю,как быть? Во-первых могу ли я открыть карту в другом банке?А во-вторых,я собираюсь везти ребенка лечиться в другую страну,выпустят ли меня за границу и выпустят ли потом обратно? Заранее спасибо!

  • В ответ на: Гость - Евгения

    Евгения, вы спокойно можете открыть счет и карту в другом банке. В сбербанке вам уже ни счет, ни карту не откроют. Если на заблокированной карте денег не осталось, то не велика потеря. Худшего банка я не знаю...
    В августе карту заблокировали. Сейчас уже январь следующего года. Если ни налоговая, ни другие органы никаких телодвижений не сделали, значит вам крупно повезло.
    По поводу - выпустят ли вас за границу - я не знаю. Нужно проверить данные на сайте Федеральной службы судебных приставов или на сайте dolgi.ru

    Комментарий последний раз редактировался в около 2 лет назад Ирина Новикова
  • Гость - Наталья

    Ирина,помогите советом.Муж ип грузоперевозки,ЕНВД.Заблокировали карту физлица,сбербанк 115 фз.Деньги поступали от юрлица.На счету 800 тыс.Сейчас предоставил в банк акты выполненых работ и договора.Теперь понимаем что хорошего ждать не приходится,счет не разблокируют.Можно ли закрыть счет и забрать деньги?Или уже это бессмысленно?

  • В ответ на: Гость - Наталья

    Наталья, деньги должны вернуть через 45 дней. Карту и так закроют и в сбербанке больше ни одного счета не откроют. Я не понимаю одного - почему деньги поступали на карту физлица, когда зарегистрировано ИП? Почему на расчетный счет ИП нельзя было деньги переводить?
    Хорошо, что у вас есть акты выполненных работ и договоры. Открывайте расчетный счет ИП - в другом банке - и договаривайтесь со сбером, чтобы они эти деньги перевели на этот расчетный счет.

  • Гость - Юлия

    Ирина, добрый вечер! Подскажите пожалуйста по ситуации: на карту сбера по суду вернули долг, перевод был с ооо (есть соответствующие подтверждающие документы, определения) сумма большая, 60 млн, банк конечно заблокировал со ссылкой на 115 закон... все бумаги предоставили, но в ответ тишина... теперь не знаю куда обратиться... в службу безопасности писать запрос? Возможно ли будет решить этот вопрос безболезненно? Или в любом случае дорога в сбер теперь закрыта?

  • В ответ на: Гость - Юлия

    Юлия, Честно, подала бы на сбер в суд и отсудила бы ещё процент немалый за пользование чужими деньгами. Они вообще с ума сошли. Да куча банков хороших есть. Что же все в сбере свои счета открывают?
    После представления всех документов они обязаны тут же разблокировать счет. У вас все чисто. Решение суда есть. Никаких незаконных операций нет.

  • Гость - Юлия

    Увы, даже не могли предположить, что такое возможно, открывая сберегательный счет, думали что надежнее банка нет... да и отсудить думаю врят ли получится, теперь бы понять как решить этот вопрос с минимальными потерями (я имею ввиду историю физ лица) так как я слышала, что если вывести у них деньги в другой банк, в дальнейшем будут трудности во всех банках, так как ЦБ планирует выпустить черный список, единый для всех...

  • В ответ на: Гость - Юлия

    Юлия, вы не можете находиться в черном списке! У вас деньги пришли по решению суда. Вы не нарушили закон. Вы вправе защищать свои интересы.
    Как это - не удастся отсудить? Вы что-то нарушили? Вас лишили незаконно права пользования своими деньгами. Они сейчас крутят ваши деньги и получают на них прибыль.
    Пишите претензию к сбербанку. И либо лично вручите под расписку сотруднику вашего отделения банка, либо по почте заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения.
    Претензия - это первый шаг.
    Позвоните в Федеральную службу по финансовому мониторингу http://www.fedsfm.ru/ Просите посодействовать, чтобы сбер скорее разблокировал карту и вернул деньги.
    А дурнее банка у нас нет.. Я давно с ним распрощалась

  • Гость - Наталья

    Ирина,добрый вечер.Это опять пишу я про заблокированую карту в сбере по 115 на 2 письма выше писала.Пришел мужу ответ,что деньги только через 45,не раньше.Все бы не чего почти смирились,но у коллеги и друга по работе тажа ситуация,(он в другом филиале сбера обслуживается)но ему каждые сутки по паспорту выдают по 49000,он уже почти всю сумму снял.Мы звонили на горячию линию,говорят что да это правильно.Приехали в банк,уехали с тем же ответом.Через 45 дней!Бардак полный!Еще вопрос,как мужу теперь быть расчетный счет в сбербанке остался,(не заблокировали),можно ли на карту сыну деньги переводить он тоже ИП?Или это опять повлечет за собой какую нибудь длокировку?

  • В ответ на: Гость - Наталья

    Наталья, с расчетного счета ИП можно переводить деньги только на карту того физического лица, кому принадлежит ИП. Любой перевод на карту другого физического лица (даже сыну) будет восприниматься налоговой как выплата зарплаты. Можно перевести деньги на расчетный счет ИП сына по договору. Но тогда это будет для него налогооблагаемый доход.
    Запомните одно простое правило - ни на какие карты физлиц (кроме самого ИП) ничего переводить нельзя. Точка.
    Да, через 45 дней вам деньги вернут. И эти деньги по-разуму надо не наликом снимать, а перевести на расчетный счет ИП - потому как это -ваша выручка от предпринимательской деятельности.
    А по поводу сбербанка - искренне советую открыть расчетный счет и карты физлиц в любом другом банке. Хуже сбера банка нет. И дорогое обслуживание, и бардак полный, и часто банк-клиент недоступен - там все время рушится система (во всяком случае когда у меня был опыт использования расчетного счета ИП в сбере, я измучилась с этим банк-клиентом)

  • Гость - Наталья

    Спасибо за ответ и совет,будем ждать.

  • Гость - Рустам

    Здравствуйте,сбер блокирнул счёт по 115 со,могу ли я открыть счет в другом банке,и будут ли у меня проблемы в долнейшем?работая с другим банком?

  • В ответ на: Гость - Рустам

    Рустам, здравствуйте! Счет в другом банке вы открыть можете. Но если вы будете проводить те операции, за которые вам заблокировал карту сбер, то и новый банк заблокирует точно так же.
    Когда происходит блокировка карты, то сбер сообщает в организацию, которая отслеживает незаконный оборот денежных средств. Поэтому за любым вашим счетом будет особый контроль.

  • Гость - Рустам

    То есть если я буду получать зарплату,по новому реквезиту нового банка,я получу карту без проблем,и смогу в дальнейшем без всяких проблем снимать зарплату с карты? Даже если я сниму 50т.р меня могут заблокировать снова?,я так понял?,и если блокируют счёт банк должен оповестить меня?:(

  • Гость - Рустам

    Ирина и подскажите пожалуйста,если я буду снимать зарплату в размере 60т.р могут заблокировать?т.к у меня приличная зп и могу зарабатывать до 90т.р в месяц ,а в сбере заблокировали типо заподозрили в незаконном переводе со счёта на счет:(

  • В ответ на: Гость - Рустам

    Рустам, если вы на карту получаете официальную заработную плату от юридического лица, вы имеете право снимать столько, сколько вам нужно. Здесь вообще никаких ограничений нет. Хоть 100 тысяч, хоть миллион.
    Если Сбер заблокировал карту по этой причине, то надо просто на него в суд подавать - он ограничил ваши права на распоряжение вашим имуществом - деньгами.
    Нормальный банк никогда не заблокирует нормальную зарплатную карту.
    Если вы получали деньги на карту от физических лиц, то это уже не зарплата, а выручка от незаконной предпринимательской деятельности. Это - нарушение закона. И за такие операции любой банк будет блокировать карту.

  • Гость - Рустам

    Ирина я получил 200т.р и перевёл на счёт оказывается сомнительный для сбербанка,но это в августе было,и похватились ток вот в январе,и попросили чтобы закрыл счёт и не хотят больше работать со мной,я сейчас работаю с другим банком третью неделю,Ирина я официально получаю официально зарплату,и боюсь что меня могут заблокировать тоже так же из-за сбербанка,Ирина если я просто буду снимать зп меня не заблокируют, зная что у меня за спиной 115фз

  • В ответ на: Гость - Рустам

    Рустам, вы имеете полное право снимать официальную зарплату в любых суммах. За это никто не может заблокировать вашу карту. И ваша блокировка карты сбера никак не должна отразиться на отношении к вам другого банка.

  • Гость - Рустам

    Спасибо вам что успакоили меня,я рад что все будет хорошо,и если будут проблемы не дай бог я к вам обращусь обязателтно ;););)

  • Гость - Владимир

    Ирина, добрый вечер! Я ИП с упрощенкой (с 2004 г.). Лет 6-7 назад у меня еще была чековая книжка и я периодически приезжал в банк и через кассу снимал и при необходимости забрасывал деньги на свой расчетный счет. Стал участвовать в конкурсах по госзакупкам, появились еще другие виды деятельности, в общем периодически нужны были денежные средства, которые потом необходимо возвращать, плюс процентов 80 моих контрактов, закупок происходит в других регионах (Тульская обл, Свердловская обл., а я нахожусь в Московской обл.). Там у меня есть друзья, которые либо мне дают деньги, либо свои вкладывают, а я им потом возвращаю. Поскольку на дворе XXI век, у всех есть карточки - у одного Сбер, у другого на тот момент Банк Москвы. Узнаю в своем банке будут ли какие то проблемы при переводе денег со счета своего ИП на свои карточные счета в тех двух банках - говорят, нет. Соответственно делаю себе дебетовые карты в тех же банках и все становится очень удобно, голова не болит как передать друг другу деньги. До последнего момента. В декабре и январе по контрактам и договорам вернулись приличные суммы в районе 800 т..р. Вывел их на ВТБ-Банк Москвы несколькими платежками и затем по 150 перекидывал с карты на карту, вообщем, что раньше делал неоднократно. Остается последний перевод - захожу в интернет-банк, а карта не активна. Звоню, спрашиваю, что такое? В ответ - ваша карта заблокирована. Почему? Не скажем, приезжайте в любой офис! Через пару дней нужно было в Москву, заехал по дороге в ближайший офис и слышу какой то бред - что ИП приравнивается к юр. лицу и соответственно денег физическому лицу переводить не имеет права. Объяснение, что я ИП, и могу распоряжаться своими деньгами, как хочу (тем более, что все налоги уплачены) у сотрудницы понимания не находят, предлагает закрыть карточный счет и через 45 дней привезти реквизиты счета куда отправить остатки с карты. Вот так. Я понимаю, что со стороны банка будет опять ссылка на115-ФЗ, но на какой пункт? И что мне теперь и на сбер переводить не стоит?

  • Владимир, здравствуйте!
    На свою карту физлица со своего расчетного счета ИП вы имеете право переводить свой доход предпринимателя в любых суммах.
    Но ваши друзья, которым вы переводите деньги со своей карты - физические лица. А любой перевод физлицу (не родственнику) расценивается как выплата зарплаты.
    Ну, не могут физические лица, не зарегистрированные как ИП и не состоящий с вашим ИП в трудовых отношениях, участвовать в вашей предпринимательской деятельности.
    Если они (ваши друзья) выполняют по вашему поручению какие-то производственные функции, например, закупают сырье или товар, то с ними надо заключать либо трудовой, либо гражданско-правовой договор. И вести расчеты с ними как со своими сотрудниками - на закупку товаров выдавать деньги под отчет - по правилам НК РФ, начислять заработную плату, платить страховые взносы, оплачивать НДФЛ. Если вам физлица дают деньги - оформляйте договоры займа - официально.
    Нельзя просто так переводить деньги на карточные счета своих друзей для реализации производственных задач.
    Себе с расчетного счета ИП вы переводить деньги можете. А вот почему вы со своей карты переводите деньги другим физлицам, это надо доказывать с документами, что это - законные операции. У вас, насколько я понимаю, все на доверии и никаких договоров нет. И вы не можете доказать законность этих переводов. А это - незаконный оборот денежных средств.
    И ваших друзей может налоговая или банк проверить - откуда поступления? Докажи, что это не доход от предпринимательской деятельности, докажи, что это не зарплата... И они как будут доказывать?
    Все операции надо правильно оформлять - перевод каждой копейки. Тогда и проблем не будет.

    Комментарий последний раз редактировался в около 2 лет назад Ирина Новикова
  • Гость - Владимир

    Ирина, здравствуйте! Спасибо за ответ, все понятно. Вообщем как Вы написали в самом начале - кто то миллионами и миллиардами ворует и нормально, а ты своими честно заработанными копейками распорядится не можешь (для этого везде и всюду карточки навязывают - удобный всеобщий контроль, и в случае чего легко человека без средств существования оставить, т. е. деньги надо хранить дома в сейфе). И я так понимаю, даже если я деньги буду забирать наликом в кассе своего банка, а потом пойду в отделение того банка, карточку которого имеет мой товарищ и так же через кассу ему закину деньги на эту карточку - будет это выглядеть так, как Вы описали выше? Если так, значит надо лично передавать деньги друг другу при встрече, как было раньше.

  • В ответ на: Гость - Владимир

    Владимир, ваш вывод - надо деньги передавать лично при встрече. ... То есть законно работать все равно не хочется... Почему надо искать обходные пути вне рамок закона?
    Да, любой приход денег на карту физлица расценивается как его доход - налогооблагаемый по той или иной схеме. И налоговая вправе спросить - откуда деньги? И надо обложиться документами, которые подтвердят, что это не доход от предпринимательской деятельности. Чего проще - заключить между друзьями договор займа? Почему нельзя делать все по закону? По закону - реально ВЫГОДНО! И без проблем...
    И ещё совет - Работайте с нормальными банками, а не со сбером.

  • Гость - Владимир

    Ирина, работать хочется по закону, а мне просто не хватает юридической грамотности, да и посоветоваться и проконсультироваться особо негде. Денег сколько понадобиться взять, отдать заранее на перспективу спланировать не реально и соответственно на каждую сумму надо писать свой договор, а это получается все равно постоянно надо встречаться. Или можно какой то общий договор оформить без указания конкретных сумм? Не понимаю. Подскажите, если не трудно. Спасибо.
    Да, получается опция перевода денег с карты одного человека другому - заранее подготовленная ловушка для любого держателя карты, ведь спросить могут даже за рубль переведенный другому человеку?

  • Владимир, проконсультироваться есть где - есть система платных консультаций - https://acscon.ru/konsultatsii-obzor
    Я с удовольствием проконсультирую вас по любому вопросу. Да, консультации платные, но это моя предпринимательская деятельность как ИП...

  • Гость - Владимир

    Понял, спасибо.

  • Гость - Артём

    Доброго времени суток. Начитавшись ужасных комментариев о блокировке счетов и тд при прохождении больших сумм через них, хочу задать вопрос - у меня ИП на УСН 6%, в штате оформлено 4 человека и я как ИП - 5ый. Компания занимается услугами аутсорсинга и услугами по организации различных мероприятий в ресторанах. Недавно заключились договорами на оказание услуг с крупными ресторанными холдингами. Теперь в среднем за месяц по счетам будет проходить около 12-15 млн. Часть будет уходить на з/п сотрудникам (все з/п подогнаны под минималку), остальное переводится на свою собственную карту физ лица в качестве получения прибыли (на того же человека оформлено ИП). Ден/средства предполагается снимать из кассы банка по истечении 10 дней после их прихода на счет (узнавали в Альфа-банке - они такие операции пропускают и ничего критичного в этом нет, суммы также их не пугают). Вопрос - какие возможны подводные камни в дальнейшем при снятии прибыли? Может ли заинтересоваться финмониторинг, налоговая и тд, с тем учетом, что все налоги уплачиваются в срок? Заранее спасибо.

  • В ответ на: Гость - Артём

    Артем, если вся выручка по договорам на оказание услуг поступает на расчетный счет ИП, отражается в декларации, налоги выплачиваются, заработная плата сотрудникам выплачивается официально из кассы ИП, страховые взносы за ИП и за сотрудников платятся, то оставшаяся после уплаты всех налогов и взносов сумма - доход предпринимателя и он вправе вывести эти деньги на свою карту в любой сумме. То есть с расчетного счета ИП - на свою карту физлица. И дальше эти деньги вы можете снять в банкомате или в кассе банка, потратить на любые личные покупки.
    Вы не можете перечислять со своей карты физлица на карты других физических лиц, которые не являются вашими родственниками.
    В принципе, если вы будете снимать наличными со своего личного счета физлица по 12-15 миллионов ежемесячно, то вопросы возникнуть могут потому как тенденция нашего государства - ограничить расчеты наличными Противозаконного здесь ничего нет. Но у нашего государства вопросы возникнуть могут.

  • Гость - Артём

    Ирина, спасибо. В силу больших сумм этого и боялся) Зачем только лимит по доходам УСН в 2017 до 150 млн. раздули! С одной стороны кислород открывают, с другой - душат)

  • В ответ на: Гость - Артём

    Артем, я лично тоже не совсем понимаю, зачем человеку на личные расходы 12 миллионов наличными в месяц... У меня в кошельке денег ровно на хлеб и на покупки на рынке. Везде расплачиваюсь картой.
    А если это деньги на расходы по предпринимательской деятельности, то тут явное нарушение закона - порядка ведения кассовых операций. Максимальная сумма расчета наличными по одному договору - 100 тычяс руб. И брать их надо по чеку в банке, выдавать под отчет и оформлять авансовые отчеты. То есть при такой схеме вы либо черную зарплату сотрудникам выдаете, либо закупаете что-то по налу для производственных нужд. Вот эти вопросы, скорее всего вам и зададут. Это настолько прозрачно, что и думать долго не надо....

  • Гость - Рустам

    Ирина ещё раз здравствуйте я как то писал вам о моей проблеме со 115фз,что сбер заблокировал,так вот приходу через 45 суток чтоб закрыли счёт а они мне говорят что письменное разрешение есть но программа не даёт им выдать мне наличные,и позвонив при мне в службу поддержки им пояснили что нужно разрешение,чтоб мне разрешили выдать наличные:p,это получается разрешение на разрешение с ума сошли,сказали чтоб оставил номер телефона и они мне позвонят как все решится))),вопрос,Ирина ну че идти в суд подавать или подождать ещё с пол годика как меня швырять будут,за ранее спасибо на ответ)))

  • В ответ на: Гость - Рустам

    Рустам, а вы не хотите перевести эти деньги в другой банк? Коль наличными они выдавать сразу не хотят. Вы наверняка открыли уже счет в другом банке. Или уже ждите наличные.
    Конечно, можно в суд подать. И нормальный юрист отсудит незаконное владение чужими деньгами. Но сколько этот юрист запросит и сколько он сможет отсудить сверх той суммы, которую вам должны?

  • Гость - Рустам

    Факт в том что и на другой счёт другого банка мне отказано в переводе,задалбали уже)))

  • Гость - Рустам

    И Ирина как вы думаете выплатят мне их иди с боем только возьму

  • В ответ на: Гость - Рустам

    Да, уж точно задолбали... Я думаю, что выплатят. Ведь письменное разрешение уже есть. честно, я даже не знаю, какое им ещё разрешение надо... Но скорее это - какая-то формальность. Но бежать из этого банка надо всем.

  • Гость - Рустам

    Полностью согласен с вами,работаю с другим банком и тьфу тьфу тьфу,лутьше чем сбер,главное чтоб выплотили а остальное там пусть лесом идут))),спасибо вам,буду ждать)))

  • Гость - Рустам

    Ирина снова здравствуйте,ну позвонили по закрытию счёта все дал реквезиты другого банка в пятницу,че то деньги не приходят,похватился а эти умники на одну цифру ошиблись,и смс пришла типо счёт закрыт как так?,что делать?) подскажите,вернут ли деньги призная свою ошибку?) устал уже

  • В ответ на: Гость - Рустам

    Рустам, или вам просто не везет, или они там идиоты... Рустам, вы как "давали" реквизиты? документ какой-то сохранился?
    Признать ошибку обязаны и именно вам на счет ваши деньги обязаны перевести. если они в счете ошиблись, то пусть напишут в банк назначения письмо (по своим банковским каналам), что платеж № ___ от ____ на имя____ перевести по таким-то реквизитам. Напишите письменную просьбу уточнить реквизиты платежа.
    Если будут медлить, пишите претензию. Найдите юриста и пишите претензию, указав сумму возмещения за незаконное пользование чужими деньгами.

    Комментарий последний раз редактировался в около 2 лет назад Ирина Новикова
  • Гость - Рустам

    Да сохранилось все конечно,а реквезиты на бумаге были написаны,буду решать проблему,надеюсь все разрешится

  • В ответ на: Гость - Рустам

    Рустам, удачи! Расскажите потом, чем дело закончилось.

  • Гость - Рустам

    Хорошо)))

  • Гость - Рустам

    Ирина здравствуйте)),пришёл в банк оформили обращение,все исправили сразу наверное платёж не пошёл ещё,это было 14 число,деньги на счёт другого банка не пришли ещё но со сбера уже плотеж провели)) деньги ушли как сказали на мой счёт но не прошло ещё четырёх дней,а если не придут тогда что делать?,попрощаться с деньгами?)))

  • В ответ на: Гость - Рустам

    Рустам, если платеж ушел и на этот раз реквизиты они указали верно, то ваши деньги дойдут до вас. Сбер у нас особенный - от него перевод может и неделю идти. А, например из банка Возрождение до банка Авангард платеж доходит за несколько часов. Я вообще не понимаю, как сбер умудряется проводить электронные платежи так долго. Создается впечатление, что они на каких-то корреспондентских счетах деньги ещё крутят.

  • Гость - Рустам

    Ирина так и мне сказала эта консультант может с кор счётом че то мутят

  • Гость - Рустам

    Но мне сказали в банке куда придут деньги можете написать заявление на розыск денег

  • В ответ на: Гость - Рустам

    Рустам, у нас получается целая поэма в письмах...
    Вообще то надо узнавать не в том банке, куда деньги должны поступить, а в сбербанк написать запрос: "Куда, когда и каким авизо отправлены деньги в сумме ___ со счета____"
    И уже с этой авизовкой идти в свой банк.

  • Гость - Никита

    Ирина, добрый день. У меня ИП. Недавно по решению суда приставы наложили арест на мои личные карточные счета физ/лица, через которые я выводил прибыль.
    Пока идут разбирательства с приставами хотел бы переводить прибыль своего ИП на карточный счет моей жены, открытый в том же банке. Не будет ли в этой ситуации каких либо нарушений и не будет ли облагаться налогом НДФЛ переведенные денежные средства на счет жены? (суммы большие - около 5 млн. руб в месяц)

  • Никита, здравствуйте! Любой перевод на карточный счет вашей жены будет расценено как выплата заработной платы причем по неоформленному договору. Тут не только НДФЛ. А и страховые взносы, и штрафы за нарушение трудового законодательства, и за то, что вы не зарегистрированы в ФНС как работодатель...

  • Гость - Никита

    А разве п.5 ст. 208 НК РФ никак к этому не относится?!
    ...5. В целях настоящей главы доходами не признаются доходы от операций, связанных с имущественными и неимущественными отношениями физических лиц, признаваемых членами семьи и (или) близкими родственниками в соответствии с Семейным кодексом Российской Федерации, за исключением доходов, полученных указанными физическими лицами в результате заключения между этими лицами договоров гражданско-правового характера или трудовых соглашений...

  • В ответ на: Гость - Никита

    Никита, приведенная\ вами статья говорит об отношениях физических лиц. Со своей карты физического лица переводите жене сколько хотите.
    Но имущество ИП и имущество ваше, как физического лица юридически понятия различные. вы же собираетесь переводить деньги жене с расчетного счета ИП, а не со счета физического лица.
    А со счета ИП вы имеете право перевести свой доход на свой счет физического лица. А любым другим физлицам только как заработную плату...

  • Гость - Никита

    Ок. Спасибо!

  • Гость - Петя

    Здравствуйте, ситуация такая. Человек выложил в интернет объявление о просьбе поддержать материально всех неравнодушных людей с чужим номером дебетовой карты. После поступления на счет денег сразу же перевели их тому кто просил о помощи и так перевели сначала 50000 затем 7000 и держатель карты подал заявление о закрытии этого счета. Какие могут быть последствия и чем это может грозить?

  • В ответ на: Гость - Петя

    Петя, здравствуйте! Эта ситуация грозит блокировкой карты и того, кто собирал деньги, и того, кому вы их переправили по 115-ФЗ. Эта схема очень похожа на классическую схему ухода от налогов при продажах с сайта-одностраничника или короткой по времени акции-распродажи. Здесь сплошные нарушения.

    Комментарий последний раз редактировался в около 2 лет назад Ирина Новикова
  • Гость - Анна

    Ирина, здравствуйте! Прочитала все Ваши комментарии, спасибо, что всем отвечаете! У меня к Вам, вот такой вопрос.... Я, по своей глупости, согласилась сделать голд карты, по которым переводили суммы, примерно по 300 тысяч рублей. Это было в июле 2016. Потом мне их Сбербанк заблокировал по 115... Но у меня остались ещё одна кредитная и зарплатная... У кредитной подошло время перевыпуска, и мне конечно отказали ее отдавать.... Сказали гасить долг через кассу.... Так вот я теперь переживаю, могут ли у меня теперь быть из за этой ситуации проблемы? Подскажите, пожалуйста..

  • В ответ на: Гость - Анна

    Анна,здравствуйте! Что касается кредитной карты - карту у вас заблокировали, но кредитный счет остался. Узнайте реквизиты кредитного счета и можете спокойно гасить кредит не только через кассу банка, что наверняка не удобно,но и перечислением с текущего счета, открытом в другом банке. Я советую вам открыть счет в другом нормальном банке. С открытием счетов в других банках проблем быть не должно.
    А зарплатную вам не заблокировали? Я бы открыла счет в другом банке и написала бы в свою бухгалтерию заявление, чтобы перечисляли зарплату на другой счет.
    Сбео не предсказуем... А то стукнет им чего - останетесь без зарплаты...

  • Гость - Анна

    Спасибо за ответ) у зарплатной карты срок выходит в декабре, и её тоже мне не отдадут, так сказали в Сбере. Так что открою счёт в другом банке. И ещё вопросик, налоговая уже этими переводами разбираться не станет наверно? Так как времени прошло порядочно?? Или сбер может подать туда информацию?

  • В ответ на: Гость - Анна

    Анна, сбер как правило не дает информацию в налоговую. Но Сбер дает информацию в Федеральное управление по борьбе с незаконным оборотом денежных средств. А уж как это управление распорядится этой информацией - никто не знает... вероятность того, что передаст сведения в налоговую - 50*50...

  • Гость - Александра

    Добрый вечер! Ирина, подскажите, пожалуйста, если у меня в Сбербанке висят две заблокированные карты по 115 ... Но нах денег нет вообще. Закроются ли они, когда я буду полностью закрывать счёт, вместе с зарплатной картой? Или будут висеть до выяснения причины откуда на них поступали деньги?? (На обе карты перечислили один раз по 900 тысяч р.)

  • В ответ на: Гость - Александра

    Александра, добрый вечер!
    Скорее всего эти заблокированные карты уже закрыты. Надо узнать в Сбере. Никогда нельзя перечислять суммы 600 тысяч и более. Это точно сразу блокируют и проверяют.
    Однако совершенно точно, что информацию по переводу крупных сумм передают в Федеральное Управление. А что они там с этой информацией будут делать....
    Вас просили дать объяснение откуда эти суммы по 900 тысяч поступили? Если нет, то просто закроют счета.

  • Гость - Александра

    Там вообще как получилось, я сделала эти карты на них перевели по 900 тр, и они сразу заблокировались, но деньги смогли вывести через онлайн-банк. В банке никто не спрашивал откуда такие суммы, а потом, спустя полгода, я узнала, что в стоп листе. В Сбербанке я писала заявление на их закрытие, а вот в Сбербанке-онлайн они почему то висят как заблокированные..... Если их по сути нет, то почему они там висят, вот что меня беспокоит...

  • В ответ на: Гость - Александра

    Алекандра, я не могу ответить на этот вопрос... Почему не закрывают счета этих карт. Надо поинтересоваться в Сбере...

  • Гость - Антон

    Здравствуйте! А может быть наказание за большие переводы, если прошло уже больше чем полтора года, и счёт закрыт?

  • В ответ на: Гость - Антон

    Антон, здравствуйте! У нас срок исковой давности - 3 года. Но я не знаю, за что, собственно, вас наказывать.... Одно дела если просто был перевод на крупную сумму, но все по закону. А другое дело, если это- незаконный оборот денег...
    Просто за крупный перевод не наказывают. наказывают за нарушение закона. А просто крупный перевод - проверяют. Может вы законным образом дом купили и перевели деньги...

  • Гость - Олег

    Доброго времени суток, Ирина! Можете проконсультировать меня? Есть интернет магазин, по моей безграмотности я не заводил ИП, да и суммы у меня не большие на карте водятся, не больше 20 тысяч в месяц. Но переводов мне делают много от разных физических лиц. На мою сбербанк карту присылают с других. В основном это суммы за отправку товара 200-400р, но они есть каждый день от разных людей. Три дня назад захожу в сбербанк онлайн, а карта заблокирована. Позвонил на горячую линию, сказали, что заблокирована по инициативе банка, для подробной информации обращаться в отделение. Так вот, интернет магазином я уже перестал заниматься, так как продал эту страницу. Теперь вопросы: Что означает "по инициативе банка" и относится ли сюда статья 115-фз? На карте не было денег, только 200р, мне они безразличны, обязательно ли мне обращаться в банк, если я уже не хочу иметь с ними дело, т.к. они даже не оповестили меня о блокировке(закроют ли они мой счет автоматически?) И еще, если по какой-то причине товар покупателю не пришел и покупатель обратился в банк или суд с заявлением, то без моего ведома имеют ли они принять решение о блокировке карты? Повторюсь, суммы не большие, не больше 1000 рублей.

  • В ответ на: Гость - Олег

    Олег, здравствуйте! Скорее всего карту заблокировали именно по 115-ФЗ. Если карта вам не нужна и денег там практически нет, то пока сам банк не пришлет запрос документов, не предпринимайте ничего. Вся эта история может закончится плохо только если сведения дойдут до налоговой. Закроют ли счет автоматически? - Не знаю. Это на усмотрение банка. Покупатель подает заявление в суд. И тогда бы вам пришла повестка. В банк покупатель не будет обращаться. такого заявления там просто не примут.

  • Гость - Олег

    Имел ввиду покупатель подал заявление в банк, что хочет отменить отправку средств. Такое же может быть и при подаче этого заявления сбербанк как раз и узнал, что у меня много переводов от разных физических лиц. После чего и заблокировал карту. Хорошо, сам не буду к ним идти, по телефону мне сказали, чтобы узнать причину нужно написать заявление в банк, мне без разницы на причину уже после такого обращения. Надеюсь, что ничего не пришлют. Если вдруг суд подали заявление или передали налоговой, то как я об этомузнаю? Мне придёт повестка или домой кто-либо придёт? Или нужно мне мониторить задолженность мою на сайте федеральных судей, информация же там сразу отображается?

  • В ответ на: Гость - Олег

    Если кто-то подал на вас в суд - пришлют повестку с датой рассмотрения дела. А если информация попадет в налоговую, то вызовут в налоговую. Зачем мониторить задолженность? Пока решения нет, нет и задолженности. А о решении должны вас уведомить.

  • Гость - Олег

    А имеет ли право банк сообщать в налоговую, не уведомив об этом меня? К тому же у меня не крутятся большие суммы денег. А так же, сколько процентов вероятность того, что все-таки сообщит? И может ли банк просто заблокировать карту и при этом не сообщать ни куда, так как я нарушил услови договора, просто добавить меня в чёрный список и оставить все как есть.

  • В ответ на: Гость - Олег

    Олег, а сам банк не будет в налоговую сообщать... Банк обязательно при блокировке карты сообщает об этом в Федеральное Управление по борьбе с незаконным оборотом денежных средств. А это Управление может сообщить в налоговую. Это его право. А может и не сообщать....

  • Гость - Ирина

    Здравствуйте !
    А если одну карту у меня уже заблокировали (без объяснения причин), деньги вернули через 45 дней, но у меня осталась другая карта сбера, и если я продолжу вести свою деятельность с той другой карты, они мне также снова заблочат и вернут деньги? или закроют доступ в банк вообще? или будут уже какие-то серьезные разборки?
    Заранее спасибо.

  • В ответ на: Гость - Ирина

    Ирина, я думаю, что доступ в банк вам уже закрыт. В другом банке будете вести незаконную деятельность - тоже закроют. Вам, видать крупно повезло, что в налоговую не сообщили. Второй раз может не повести... Налоговые последствия - 13% НДФЛ +18% НДС +штрафы на не сданные декларации + ещё много чего....

  • Гость - Ирина

    Спасибо. А что значит доступ закрыт? Я сейчас свободно пользуюсь еще двумя картами сбера, никто пока ничего не спрашивал, деньги тоже спокойно вернули и предложили перевыпустить карту. А так, я продавала товары на маленькие суммы, вот думаю, что будет, если второй раз закроют..

  • В ответ на: Гость - Ирина

    Ирина, пути Сбера неисповедимы.... Обычно при блокировке одной карты, они закрывают все счета... А что будет, можете почитать вот здесь https://acscon.ru/na-perepute-fizicheskim-litsam#cbpf=.nezakonnaya-deyatelnost
    Вы ведете незаконную предпринимательскую деятельность... Есть пословица - сколько веревочке не виться....

  • Гость - Николай

    ИП на ЕНВД в период 07.2014-02.2015 получал оплаты на карту сбера, карту заблокировали за долги в банках и я взял карту своей сестры (она не ИП) и еще почти 2 года спокойно получал оплаты от физлиц на эту карту. За этот период по обеим картам прошло около 20 млн руб. Грозит ли мне какая то ответственность, если это вскроется? И какая ответственность возможна для моей сестры? Заранее спасибо за ответ

  • В ответ на: Гость - Николай

    Николай, здравствуйте!
    Конечно, вашей сестре грозят большие неприятности. Подробнее подборку вот этих статей почитайте https://acscon.ru/na-perepute-fizicheskim-litsam#cbpf=.nezakonnaya-deyatelnost
    А если коротко, то налоговая ответственность - 13% НДФЛ, 18% НДС, страховые взносы в ПФР исходя из 8-кратного МРОТ за эти 2 года - это порядка 300 тысяч рублей и уголовная ответственность за незаконную предпринимательскую деятельность..... Да, ещё куча штрафов за не сданные декларации, не постановку на учет и пени....

  • Гость - Марина

    Добрый вечер! А могут ли быть проблемы при устройстве на работу из за блокировки карт по 115??? Или это теперь клеймо на всю жизнь?

  • В ответ на: Гость - Марина

    Марина, здравствуйте! Никогда не слышала, чтобы при приеме на работу кто-то запрашивал банк о проблемах... Пробелма может быть потом, если заработную плату фирма перечисляет на карты того банка, в каком она у вас заблокирована.

  • Гость - Николай

    Спасибо за ответ, Ирина. Чуть выше я описал ситуацию про свое ИП и карту сестры. Правильно ли я понимаю, что мне с сестрой надо ждать истечения сроков исковой давности (3 года с момента последней совершенной сделки)? Или по чьему-то заявлению налоговая сможет меня прихватить? Просто часть документов по данным сделкам никак не могу найти

  • В ответ на: Гость - Николай

    Николай, налоговая может "прихватить" и по какому-то заявлению, и просто при проверке ИП. Дело в том, вы выручку получали не как ИП, а как физическое лицо. Карточка физического лица, даже если она зарегистрирована на тоже лицо, что и ИП, и даже если ИП на ЕНВД, не имеет отношения к ИП. А уж карта вашей сестры - тем более. И все эти деньги, поступившие на карту - незаконная выручка физического лица, незаконная предпринимательская деятельность. Найдете вы документы или нет... Наверняка они относятся к ИП, а не к вам и вашей сестре, как физическим лицам.

  • Гость - Костя

    Ирина здравствуйте, случилась такая проблема, заблокировали карту на ней есть пару десятков тысяч рублей, суммы поступали из разных регионов в том числе и дагестана от москвы до владивостока. на горячей линии говорят что заблокировали возможно из за отмывания денег как я понял статья 115, если копнуть мы вели незаконную деятельность принимали деньги за товар как физики ип у нас и ооо нет. что делать ? что придумать ? как забрать свои деньги ?

  • В ответ на: Гость - Костя

    Константин, здравствуйте!
    Ответы на ваши вопросы я даю в рамках платных консультаций, досконально разобравшись в деле.

  • Гость - Костя

    наркотиков и оружия нет, если делать карты в других банках какие посоветуете ? или регистрироваться как ип или ооо ? стоит ли оно того ?

  • В ответ на: Гость - Костя

    Константин, разумеется, регистрироваться, если вы ведете предпринимательскую деятельность. Блокировка карты - это ещё и риск попасть под налоговую проверку. И не только под налоговую ответственность, но и уголовная и административная ответственность существует...

  • Гость - Елена

    Добрый день. У меня открыто ИП грузоперевозки-ЕНВД (сейчас первая отчетность). Сбербанк заблокировал карту и сбербанк-онлайн. Перевыпустил карту только "золотую", но онлайн не разблокировали. Было 4 перевода со своего расчетного счета на свою карту назначение - доход от предпринимательской деятельности .Грузоперевозки через программу в интернете , с водителями простоя заявка, он выгрузился- я ему деньги перевела и все. Какие документы нужно предоставить что бы открыли доступ в сбербанк-онлайн? И нужно предоставить одну заявку с водителем или за все 4 перевода? Спасибо.

  • В ответ на: Гость - Елена

    Елена, карту физического лица нельзя использовать для предпринимательской деятельности. Не зависимо от того, какую систему налогообложения вы применяете. Надо открыть расчетный счет ИП и не в сбербанке...
    Этими картами вы больше пользоваться не сможете. Их не разблокируют. Какие документы и за какой период надо представить банку - это вам должен сказать банк. Вопрос в том, чтобы вам вернули деньги, которые есть на карточном счете.

  • Гость - Елена

    Карта была обычная дебетовая - ее заблокировали когда на ней не было денег. Сейчас перевыпустили золотую, она активна. Ее тоже заблокируют? И может тогда нет смысла восстанавливать доступ к сбербанк-онлайн и подавать документы?

  • В ответ на: Гость - Елена

    Елена, обычно, когда сбер блокирует одну карту, то блокируются все счета в сбербанке. Документы стоит подавать только потому, что когда блокируется карта, данный передаются в Федеральное управление по незаконному обороту денег. Если документов нет, то велиу шанс, что данные передадут в налоговую. Тогда ждите проверку. А решать вам ...

  • Гость - Павел

    Работаю в крупной компании. Директор попросил меня оформить карту, чтобы получать на нее переводы от заказчиков, которые не могут приехать и оплатить заказ наличными. Спустя месяцы карту заблокировали по 115-ФЗ. Никаких документов типа договоров займа нет. Есть ли смысл готовить документы для банка или сразу писать заявление о закрытии счета? насколько велика вероятность интереса со стороны налоговой со всеми последствиями? Как правильно себя вести с банком в сложившейся ситуации?

  • В ответ на: Гость - Павел

    Павел, Ваш начальник решил работать в черную и втянул вас. Сожалею.
    Писать заявление о закрытии счета не имеет смыла - счет все равно закроют и в данном банке больше не откроют. И в других банках подумают... Сейчас вводится единая информационная система по поводу тех счетов, которые закрыты по 115-ФЗ.
    Вероятность интереса налоговой 50*50 - и сообщит Управление по борьбе с незаконным оборотом средств в налоговую или нет зависит от того, какие документы вы представите в банк и как объясните полученные суммы.
    Как вести себя с банком? - Зависит от вашего отношения к своему предприятию и начальнику. Скажете все как есть, будет проверка предприятия и начальнику, да и собственнику не поздоровится. Возьмете вину на себя - вам в дальнейшем при работе в любом банке это аукнется.
    Мудрый начальник - на себя карту не открыл... Сотрудника подставил. Небось наличными тоже по-черному собирают выручку....

  • Гость - Милана

    Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, карту Сбербанк заблокировал по 115 ФЗ, отрыла новую карту, не смогла зарегистрироваться в приложение онлайн-банка.связалась с оператором, где она мне сказала, что нужно предоставить документы и меня разблокируют. Прошла неделя после блокировки мне никто не звонил из налоговой и других органов, срок ещё маленький , могут позвонить? Может знаете, они сразу предпринимают действия (налоговая и фед. Служба ) или нет?
    Спасибо заранее??

  • В ответ на: Гость - Милана

    Милана, неделя - это не срок. Они 45 дней будут ждать от вас документы. Потом примут решение. Таких, как вы, тысячи. Они должны вас в план проверок поставить. И звонить они вряд ли будут. Налоговая просто пришлет приглашение по почте. А когда это произойдет? Может и через год...

  • Гость - Милана

    Поняла... спасибо Вам, что отвечаете и помогаете).

  • Гость - Вика

    А через два года тоже могут прислать? Если полтора года ничего не приходило, можно уже не переживать

  • В ответ на: Гость - Вика

    Вика, я не могу дать точный ответ... Налоговая может и через 3 года спохватиться. Никто кроме самой налоговой их планов не знает.

  • Гость - Вика

    А может вообще не спохватится??? Или обязательно будет проверка из за чёрного списка в Сбере?

  • В ответ на: Гость - Вика

    Вика, я не знаю. Если Управление или банк передали сведения в налоговую, то проверка будет. Если нет, то не будет... Это зависит от многих факторов. И от суммы оборота незаконного и от того, какие объяснения вы банку представили. И от настроения работников банка...Обязательное сообщение законом причины блокировки пока не предусмотрено. Но вся информация по всем вашим счетам у налоговой есть. Тот факт, что счет заблокирован у налоговой точно есть. О всех открытых и закрытых счетах банк обязан сообщать в налоговую. Как налоговая отреагирует на это - одному Богу известно...

    Комментарий последний раз редактировался в около 1 года назад Ирина Новикова
  • Гость - Вика

    Спасибо, Ирина! И последний вопрос.... если все таки придёт налоговая.... какой будет штраф за общий оборот около полтора миллиона??

  • Гость - Адам

    Добрый день Ирина! Я был ИП 8 месяцев, после чего заблокировали по 115фз. Я закрыл пару месяцев назад счёт в Сбербанке. Вопрос через спустя какое время я могу открыть счёт там заново?

  • В ответ на: Гость - Адам

    Адам, если ваш счет был заблокирован по 115-ФЗ, то вряд ли в сбербанке вам откроют новый счет. Да и нужно ли открывать счет именно в сбербанке? Дурнее банка не встречала.

  • Гость - Nadine

    Добрый день!

    Ситуация следующая. Муж- ИП на УСН 6% без работников. Обороты не очень большие, в среднем 250 тысяч в месяц. 6% налога с любого прихода платились сразу с расчётного счёта ИП (открыт в другом банке), после чего остаток денег переводился на личную карту ИП как физ.лица в Сбере с назначением платежа "перевод собственных средств индивидуального предпринимателя после уплаты налога". Сбер блокирует карту физического лица по 115-ФЗ, муж идёт в Сбер, приносит свои документы как ИП, выписки из налоговой по операциям по взаиморасчётам с бюджетом. Результат - блокировка с последующим закрытием счёта под предлогом "использование личной карты в предпринимательской деятельности" О_о Все попытки что-то доказать/объяснить бесполезны и бессмысленны.

    В связи с этим возникает 3 вопроса:
    1 (риторический) - это ведь абсолютно незаконно? ИП имеет право выводить на ЛИЧНУЮ карту свои ЛИЧНЫЕ средства??
    2 нельзя ли как-то оспорить это решение Финмониторинга Сбера, по суду или ещё как?может быть,написать куда-то жалобы? Вопрос абсолютно не праздный. В конце июля заработала общая база данных банков о клиентах, и муж теперь ни в одном банке не может открыть карточный счёт и завести карту! отказывают без объяснения причин, думаю, что причина именно в этой блокировке. Снимать наличные в отделении банка - не очень хорошая идея, т.к. дополнительный процент. И если бы удалось заставить Сбер отменить идиотскую блокировку,возможно,его удалили бы из этой базы.
    3 Вы, как человек опытный, не могли бы подсказать банк, в котором всё-таки есть шанс попытаться открыть карту?

  • В ответ на: Гость - Nadine

    Надежда, здравствуйте!
    1. -это действительно не законная блокировка карты - отсюда вывод один - используйте для физлица карты другого банка. А лучше того, где открыт расчетный счет ИП.
    2. Оспорить можно. Можно подать в суд, а можно и написать претензию в Федеральное управление по незаконному обороту денежных средств - сбер туда,безусловно о длокировке сообщил. Но решение принял явно сам сбер.
    3. Тинькоф открывает всем подряд...Но я не люблю этот банк... Я работаю с банком Возрождение и банком Авангард. Много лет никаких проблем. Правда, никто мне карты не блокировал...

  • Гость - Nadine

    Большое спасибо за ответ! Тот банк,где открыт р/с ИП, тоже не делает карту (Уралсиб). Точнее,они напрямую не отказывают, но и не выпускают карту уже больше 2х недель, что явно нехороший признак. На Авангард в последнее время море жалоб именно по поводу блокировки карт по 115-ФЗ (причём что-то мне подсказывает, что жалобы пишут честные люди, а не те,с кем 115-ФЗ, собственно, должен бороться). Насчёт Возрождения - спасибо, попробуем. Претензию тоже напишем, подождём только,когда чёртов Сбер заблокированные деньги вернёт.

    Прошу прощения за офф. Что Вам *пока* карты не блокировали... так всё ещё впереди. Типун мне,конечно,на язык. Но, почитав отзывы на Банки.ру, я пришла в полный ужас. Людям блокируют даже абсолютно честные зарплатные карты,а уж жалоб от ИП на блокировку - каждая вторая((( и не докажешь ничего, точнее, люди пытаются доказать, но натыкаются на глухую стену. Я примерно представляю, с каким явлением пытаются бороться ("зарплатные" ИП, видимо) - а что при этом пострадает куча честных ИП, которые просто выводят свои заработанные деньги, - всем наплевать. Да и в чём нарушение "зарплатных" ИП, по большому-то счёту?? если грамотно составить договор и акты и "разбросать" платежи по месяцу - то доказать наличие именно трудовых отношений можно только полицейскими методами:) Одна надежда, что пойдёт вал жалоб,и эти чудики что-то пересмотрят.

  • В ответ на: Гость - Nadine

    Надежда,я вывожу доход предпринимателя на свою карту в Авангарде, а расчетный счет - в Возрождении. Спасибо за предупреждение. Буду теперь выводить на карту Возрождения. А насчет "зарплатных ИП" - экономия только на взносах в ФСС . Страховые в ПФР все равно платить и с договоров ГПХ надо.

  • Гость - Nadine

    Вдогонку. Тинькофф - своего не упустит и чужого тоже. Тарифы на многие вещи у них не вполне гуманные (у меня 3 клиента в Тинькове обслуживаются, так что знаю). И мне очень не понравилась оговорка у них в описании тарифов - что, если какие-то операции вызовут у них недоверие,то они имеют право в одностороннем порядке повысить стоимость обслуживания, точных цифр сейчас не помню, но в разы. Тогда уж выгоднее получается в банке по чековой книжке деньги снимать.

  • В ответ на: Гость - Nadine

    Да, Тиньков жестко договор написал. Да и не верю я ему. То пиво варил - надоело - бросил, то велосипедную команду - поиграл и бросил. А что если ему и в банк играть надоест?

  • Гость - Nadine

    Я под "зарплатными" ИП имела в виду ситуацию, когда сотрудников заставляют сделаться ИП с УСН 6% (доходы) и с ними "заключается договор" как с ИП. ИП - "шестипроцентщик" без работников платит государству только 6%, т.е. на сумму взносов в фонды в фиксированном размере (в т.ч. +1% в ПФР с доходов, превышающих 300000 тыр) предоставляется налоговый вычет по налогу по упрощённой системе. А 6% явно меньше 43,2%)))))) По моим прикидкам, таких "ИП" никак не меньше 10% от общего числа работающих, к тому же некоторые юристы продвигают идею "регистрации" таких ИП как часть схемы законной оптимизации налогообложения, т.е. их количество увеличивается. Естественно, налоговая будет пытаться доказать, что это взаимоотношения трудовые,а не договорные (о чём я выше писала) - но это не так легко, если работодателю подходить к проблеме с умом. И за каждым псевдо-ИП с ежемесячным доходом 30-40-50 тыр не набегаешься. Судя по всему,бороться с явлением решили с другого конца - лишить людей возможности получать заработанные деньги((( только вот как быть при этом настоящим ИП - непонятно.

  • В ответ на: Гость - Nadine

    Надежда, я поняла вас. Я с другой стороны посмотрела...

  • Гость - Руслан

    Здравствуйте.В течении нескольких месяцев переводил со своего счета ип деньги на карту другого человека.Всего около 1.5млн.Не знал что считается как выплата з/п.Мне необходимо из этой суммы выплатить 13% НДФЛ?Если так,как можно обойти?Например оформиф как займ или дарственное возможно?

  • В ответ на: Гость - Руслан

    Руслан, если налоговики признают эти выплаты заработной платой, то придется кроме НДФЛ начислить и перечислить страховые взносы.
    Можно оформить договор займа с физическим лицом. Дарственную без налогов нельзя.

  • Гость - Руслан

    Указывал "перевод денежных средств под отчетность".Здесь вы пишите про 13% НДФЛ.На другом форуме специалисты на похожие вопросы отвечают иначе.Пишут что ИП в праве распоряжаться своими денежными средствами как угодно,в том числе переводы близким людям.Отправлял человеку,в штате у меня не числиться

  • В ответ на: Гость - Руслан

    Руслан, вы можете распоряжаться своими ЛИЧНЫМИ средствами как угодно. Но пока деньги на вашем расчетном счете ИП, Это - не ваши ЛИЧНЫЕ деньги, а деньги ИП, Переведите деньги себе на карту, а потом куда вам угодно. Если это родной человек, претензий у банка это вызвать не должно. Если это - чужой человек, то могут быть претензии по 115-ФЗ. Могут придраться, что это - скрытая заработная плата. Тут тоже надо обложиться документами.
    Получается, что в принципе распоряжаться вы можете... Но законодательство строго проверяет целевое использование ваших денег. Такое у нас государство...

    Короткий URL: