Я уже неоднократно писала, что выручку от предпринимательской деятельности нельзя принимать на банковскую карту. Не важно открыта она на физическое или юридическое лицо или ИП. Это противоречит пункту 2.5 "Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П). Все банковские карты выпускаются только для расчетов при покупке товаров, работ, услуг.
Писала и о рисках того, что карту могут просто заблокировать.
Я много консультирую организаторов совместных покупок и, к сожалению, многие пользуются для приема денег заказчиков именно картами сбербанка. И вот на днях я получила письмо...
Заблокировали не только ту карту, на которую собирались деньги заказчиков, но и все карты, которые были открыты в этом банке. Деньги обещали вернуть, но через 45 дней после закрытия всех счетов. И приписка: "У нас в городе я 7-ой организатор с таким исходом".
Поискала аналогичные случаи в интернете - случаев масса. Вы сами можете их поискать. Труда не составит. И это не только на организаторов совместных покупок такое "наступление". Пишет пенсионер. На пенсионную карту несколько раз присылали деньги за сувениры, которые он изготавливает своими руками. Результат тот-же...
И при любых блокировках сбербанк ссылается не на Положения об эмиссии платежных карт , на на федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", новая редакция которого вступила в силу 16 мая 2014 года.
Об этом законе я тоже писала в статье Электронные кошельки - новые правила. Но статья касалась электронных денег.
Давайте теперь остановимся на статье 7 этого закона. Эта статья посвящена правам и обязанностям кредитных организаций.
В основном статья рассматривает обязанность и способы идентификации клиентов банков - юридических лиц, ИП и физических лиц. Но в пункте 2 говориться об обязанности разработать правила внутреннего контроля, которые ставят целью отслеживать и предотвращать легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем. И не просто отслеживать, но и фиксировать, а также оповещать о таких операциях "кого следует".
А далее приводится список случаев, когда такая фиксация обязательна. Не буду перечислять их все. Обращу ваше внимание на последний пункт:
иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
ЦБ РФ разработал "Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (утв. Банком России 02.03.2012 N 375-П) Приложение к этому Положению содержит список сделок, на которые необходимо обращать особое внимание.
Так вот одним из признаков легализации денежных средств, полученных преступным путем значится регулярное поступление переводов денежных средств, в том числе с использованием электронных средств платежа, клиенту - физическому лицу - получателю средств от значительного количества других физических лиц.
Именно по этому признаку и проверяются и блокируются карты физических лиц, на которые поступают средства от множества других физических лиц. Именно так и выявляются лица, получающие выручку от других физических лиц.
Уверена, что сейчас посыпятся комментарии читателей - эко преступление, пусть миллионеров допросят - мол откуда такие деньжищи, нашли преступников - пенсионеры и молодые мамы ищут как выжить на те скудные пособия и пенсии. Согласна. И пенсии и пособия на детей- мизерные. Согласна, что нападают на того, на кого проще.
И тем не менее... банки блокировали и будут блокировать карты физлиц, на которые поступают деньги от множества других физических лиц.
Я написала эту статью для того, чтобы вы, мои читатели, знали о рисках, искали другие пути ведения бизнеса.
Для тех, кто зарегистрирован как ИП и у кого есть свой сайт, нет никаких проблем подключить агрегатор. Да, это стоит денег - от 5% до 1% от суммы полученной выручки. Но это снимает риски и позволяет вести бизнес законно.
litonov85@ya.ru 
Ирина Новикова 
,это получается разрешение на разрешение с ума сошли,сказали чтоб оставил номер телефона и они мне позвонят как все решится))),вопрос,Ирина ну че идти в суд подавать или подождать ещё с пол годика как меня швырять будут,за ранее спасибо на ответ)))
Одна надежда, что пойдёт вал жалоб,и эти чудики что-то пересмотрят.
Комментарии (301)